穆迪警告：银行业竞速 AI 恐受制于少数科技巨头

国际评级机构穆迪（Moody's）近日发布报告指出，全球银行业正加速推进 AI 应用，但这也使其越来越依赖少数几家硅谷科技公司，未来可能面临大规模服务中断以及被掌握定价权的风险。报告认为，AI 最终有望帮助金融机构降本增收，但前提是进行「大量投资」，而随着同行竞相涌入，相关收益很容易被竞争稀释。

供应商集中带来的系统性风险

穆迪在报告中强调，大多数金融机构依赖数量有限的 AI 基础模型供应商和云计算服务商，这种格局「有可能形成系统性依赖」。一旦某一家主要供应商发生模型宕机，事故可能迅速在多个客户与行业间扩散。随着 AI 渗透加深，监管机构预计将更关注运营韧性以及 AI 模型栈中的第三方集中度问题。

报告还提到「供应商依赖风险」，即少数 AI 模型与基础设施提供商可能逐渐掌握 AI 服务定价权。这一压力在很大程度上来自仍处于亏损状态的生成式 AI 公司——例如 ChatGPT 的母公司 OpenAI 和 Claude 的开发商 Anthropic——它们需要向投资者证明盈利能力。

银行业 AI 渗透率已超七成

英国财政部下议院特别委员会今年 1 月发布的报告显示，伦敦金融城已有超过 75% 的企业在使用 AI，其中保险公司和跨国银行是最大的采纳方。目前的应用主要集中在行政流程自动化，部分机构已将 AI 用于保险理赔处理、客户信用评估等核心业务。

劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）首席执行官 Charlie Nunn 近期公布了价值 130 亿英镑的 AI 战略，计划借助该技术吸引新客户、提升效率并增加股东回报，其中包含 20 亿英镑的成本削减措施。Nunn 表示，这将「影响部分岗位」，并需要持续对员工进行再培训或招募新人才。

隐私、欺诈与存款迁移风险

穆迪同时警告，AI 的普及还会放大数据隐私、网络安全与欺诈等风险敞口，并引发所谓「存款迁移」现象——即客户更容易在短期内将资金转移到利率更高的账户。报告援引预测认为，到 2030 年，AI 有 20% 的概率能够胜任「一名合格中层员工」的工作。

不过穆迪也指出，大型银行与保险公司长期在与科技供应商谈判方面经验丰富，部分机构正在尝试通过开源 AI 模型和关键合作来对冲「依赖风险」，并保留对自有数据等关键资产的控制权。