银行扎堆发行 AI 信用卡：办卡不送行李箱，改送 Token 与算力

办信用卡不再送行李箱和空气炸锅，而是送 AI Token 与云算力。近期，招商银行、平安银行、浦发银行、农业银行、交通银行等多家头部银行密集推出 AI 主题的借记卡或信用卡，将 Token 或算力纳入新户权益体系。AI 服务的消费场景，正在以信用卡为载体悄然进入日常生活。

招行首发 Token 信用卡，多行跟进

2025 年 12 月上市的招商银行运通工程师信用卡于今年 6 月 12 日新增 AI 权益，成为国内首张搭载 Token 权益的信用卡。办卡需大专及以上学历，仅限新户领取。招行北京某支行工作人员表示，该卡半年前已发行，Token 礼品为上个月新增。

AI 权益体系包含三档：

• 专业开发者档：赠送 1 个月 MiniMax Token Plan Max，每月 18 亿 Token M3 用量，支持 4–5 个 Agent 并发；
• 个人开发者档：赠送 2 个月 MiniMax Token Plan Plus，每月 6 亿 Token M3 用量，支持 3–4 个 Agent 并发；
• 普通 AI 使用者档：赠送 1 个月 MiniMax Token Plan Plus 加 1 个月 MaxClaw 基础版，支持 7×24 小时云端部署及高峰优先调度。

参考 MiniMax 官网，Token Plan Plus 年费约 490 元，Token Plan Max 年费约 1190 元，整体权益价值与常规吃喝玩乐类新户礼相当。不过据该行工作人员反馈，前来专门为 AI 权益办卡的新户并不多，多数人仍倾向选择行李箱、空气炸锅或 App 会员等传统礼品。

招行之后，多家银行迅速跟进：

• 6 月底，平安银行联合中国银联、腾讯云推出「AI 智算卡」借记卡，开卡达标即赠银联云 Token Plan 基础算力套餐与腾讯 WorkBuddy 积分；7 月初又推出 AI 主题信用卡。但截至 7 月 17 日，平安银行北京某支行尚未接到办理通知。
• 7 月初，浦发银行联合中国银联、阿里云发布「浦发科技菁英信用卡（云智版）」。
• 7 月 10 日，交通银行与中国银联合作推出人工智能主题借记卡。
• 农业银行则与月之暗面（Moonshot AI）合作上线 KIMI 联名信用卡，普通版新户可抢 3 个月 KIMI 入门版（Andante）会员权益。

信用卡存量收缩下的 AI 转型

银行集体押注 AI 卡的背景，是信用卡市场持续收缩。中国人民银行数据显示，截至 2026 年一季度末，全国信用卡存量约 6.87 亿张，较 2025 年末减少约 900 万张，较 2022 年三季度历史高点减少超 1 亿张。今年以来，多家银行接连关闭区域信用卡分中心、停发部分联名或主题卡，今年 6 月中国银行旗下「缤纷生活」APP 全面停止服务。

在此背景下，AI Token 权益成为银行寻找新增量的尝试。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，将 AI Token 作为信用卡核心权益，标志着权益体系从实物或服务向数字化权益转型，是精准锁定科技客群与年轻客群的战略举措，将加剧行业在场景生态与算法能力上的竞争。

资深信用卡专家董峥则表示，银行布局 AI 卡并非噱头，而是需求细分——过去的权益属于「给予型」（如一杯咖啡、机场贵宾厅），AI 权益则属于「创造型」，对真正有高频 AI 使用需求的人群具有实际价值；同时也是一种防御性布局，「别人搞我也搞，不至于流失潜在客户」。

杯水车薪还是真实需求？

值得注意的是，对于高频 AI 使用者来说，一两个月的 Token 额度并不充裕。一位资深程序员透露，其公司开通的某 AI 会员月费约 700 元，可获约 200 万 Token，供 3 人使用。换算下来，招行信用卡赠送的最高档每月 18 亿 Token 对重度用户而言仍相当有限，但作为入门体验或轻量补充，则具有一定吸引力。

从免费到付费，从实物礼到 Token 与算力，银行卡的权益逻辑正在被 AI 重塑。至于这场「AI 信用卡」热潮能否真正撬动新增需求，仍有待市场和用户检验。