支付机构抢滩智能体商业新入口：从点餐到跨境支付

智能体（Agent）正在成为连接用户与商家的「新载体」，围绕这一新入口，境内外支付机构正悄然展开争夺。在境外，Visa、Mastercard 等卡组织致力于将智能体支付能力嵌入更多业务场景；在境内，支付宝、银联等机构则积极构建更广泛的智能体商业生态。蚂蚁集团 CEO 韩歆毅判断，在 AI 能力提升、用户需求跃迁与业务价值闭环的共振下，智能体商业将在未来 6—12 个月迎来爆发，并带来增量营收。

餐饮、文旅率先试水

肯德基数字化业务总负责人徐进主导将 App 上的 AI 点餐升级为基于支付宝「阿宝」的智能体点餐，面向中国近 5 亿家庭、约 3 亿车主与年轻客群。她透露，若智能体点餐在肯德基验证成功，百胜中国将把这一模式扩展到必胜客、塔可钟、小肥羊、黄记煌、拉瓦萨等品牌。

黄山旅游也给出了量化结果：通过智能体商业，截至目前完成智能购票服务约 326.9 万单、累计交易额 4.2 亿元，并计划拓展至伴游讲解、景点合拍等服务。

物理网络与跨端入口

丰巢科技 CEO 徐斌的经历颇具代表性：

• 丰巢在全国有超 40 万组智能柜，覆盖 23.6 万个社区与逾 4.8 亿用户；
• 推广支付宝「碰一碰」取件后，DAU 在短期内由约 1% 上升至约 6.5%；
• 智能体主动建议用户将脏鞋放入丰巢柜、由专人取送清洗，启发他将丰巢柜作为承接 AI 时代「家门口服务」的高频物理入口，计划未来两年将 AI 服务覆盖每一个社区。

支付宝事业群总裁李俊则推动「阿宝」完成万项服务智能化适配，覆盖出行打车、餐饮点餐、文旅景区等八大场景，同时与多家手机、汽车厂商开展跨端互联：

• 已与 5 家主流手机厂商打通跨端协同办事能力；
• 车端服务覆盖 16 家主流车企品牌，与 60 余家车企达成定点合作；
• 麦当劳、蜜雪冰城、瑞幸、高德打车、滴滴、德邦快递、圆通快递、丰巢等陆续接入。

B2B 跨境贸易场景

XTransfer 把自研的 B2B 跨境贸易支付大模型嵌入 72 个智能体，覆盖客户准入 KYC 审核、贸易背景真实性验证、反洗钱持续监控等环节。创始人邓国标表示，AI 智能体已在比特币矿机类企业开户审核、采购关系不合理的跨行业付款等场景中实现风险拦截。同时，「超级外贸个体」兴起带来碎片化收款需求，本地收款账户与货币快速兑换将成为新的智能体商业机会。

多重挑战

智能体商业的推进并非坦途，至少面临三类挑战：

• 意图精准识别：航旅服务企业因智能体自动搭售意外险、延误险引发用户投诉，行业需通过强化训练让智能体更准确理解用户真实需求。
• 风控与可信协同：支付宝推出国内首个 AHA（Agent Hub Access）多智能体跨端互联协议体系，涵盖智能交互协议（Skills Interface Standards）、智能体互联协议与设备感知与执行协议（X User Interface），意在解决跨行业、跨主体、跨厂商的服务适配与安全协同问题。
• 投入产出比：智能体每日调取机票、酒店等服务产生的 Token 费用可达千元，企业担心业务量扩大后难以覆盖持续增长的算力开支，目前行业探索共担 Token 费用与利润分成等模式。

支付宝 AI 生态开放事业部总经理周猛表示，行业需各方共建，强化智能体对用户意图与习惯的理解；支付宝 AI 生态多端互联业务负责人王翼飞则透露，平台现阶段目标仍是先把蛋糕做大，未来或按服务调用收取技术服务费，但大概率不会以广告流量作为收费模式。